Új szereplő jelent meg a nyugdíj-előtakarékossági számlák, vagyis a NYESZ-ek piacán. Az új konstrukció díjmentes számlavezetést, alacsony állományi díjat és teljesen online ügyintézést kínál, miközben az év végéig befizetett összeg után akár évi 100 ezer forint adó-visszatérítés is igénybe vehető. A money.hu szakértője összehasonlította az új ajánlatot a legnagyobb piaci szereplők feltételeivel.
Mi az a NYESZ?
A nyugdíj-előtakarékossági számla egy speciális értékpapírszámla, amelyhez legalább 10 év elteltével, és kizárólag nyugdíjba vonuláskor lehet adómentesen hozzáférni. A befizetések után évente legfeljebb 100 000 forint személyi jövedelemadó-visszatérítés járhat.
A szabályozás szerint a számla már minimum 5 000 forintos befizetéssel megnyitható, rendszeres befizetés azonban nem kötelező. A NYESZ-re kizárólag forintalapú értékpapírok vásárolhatók. Bár több szolgáltatónál is lehet NYESZ-t vezetni, az adókedvezmény csak egyetlen, NYESZ-R jelölésű számla után vehető igénybe. NYESZ-t bankoknál, befektetési szolgáltatóknál és a Magyar Államkincstárnál is lehet nyitni.
Új ajánlat a Gránit Banktól
A Gránit Bank új NYESZ-konstrukciója több szempontból is kedvező feltételeket kínál. A számlavezetési díj 0 forint, az éves állományi díj pedig 0,015 százalék. A számlán a Budapesti Értéktőzsdén elérhető részvényekből, állampapírokból, valamint a Gránit Alapkezelő befektetési alapjaiból állítható össze diverzifikált portfólió. Emellett az ügyfelek adómentesen részesülhetnek a magyar ingatlanpiac hozamaiból is a Gránit ingatlanalapjain keresztül.
Az ügyintézés és a kereskedés teljes egészében digitálisan, a Gránit eBank mobilalkalmazásban történik. A bank jelenleg akciót is kínál: 50–100 ezer forint befizetés esetén 10 ezer forint, míg 100 ezer forint felett 20 ezer forint jóváírás jár a számlanyitást követően, 2025. december 31-ig.
Hogyan állnak a többi bankok?
NYESZ-t jelenleg több nagybank is kínál, köztük a CIB Bank, az Erste Bank, a K&H Bank, az MBH Bank, az MBH Duna Bank, az OTP Bank és az UniCredit Bank. Fix költségek tekintetében a Gránit Bank mellett az MBH Bank és az MBH Duna Bank is díjmentes számlavezetést biztosít.
A CIB Bank havi 330 forintos, az Erste Bank 350 forintos (kedvezményesen 167 forintos) díjat számít fel, bár az Ersténél az első két évben bizonyos feltételekkel akár el is engedhető ez a költség. A K&H Bank negyedévente minimum 500 forintos, míg az UniCredit Bank évente 2791 forintos számlavezetési díjat alkalmaz. Az OTP Bank eltérő megoldást használ: a költségeket a kezelt vagyon arányában számítja fel, egyes értékpapíroknál azonban nincs levonás.
Jelentős különbségek az állományi díjakban
Az állományi díjak terén is nagy eltérések vannak. A Gránit Bank és az Erste Bank az olcsóbb szereplők közé tartozik évi 0,015 százalékos díjjal. A CIB Bank 0,10 százalékot, az MBH Bank 0,15–0,40 százalékot, míg az MBH Duna Bank 0,08–0,30 százalékot számít fel. Az UniCreditnél az állományi díj 0,1 százaléktól indul, de minimum éves díj is terheli az ügyfeleket.
Online számlanyitás jelenleg csak a Gránit Banknál és az Erste Banknál érhető el, míg más pénzintézeteknél telefonos vagy személyes ügyintézés szükséges.
Kincstári és befektetési szolgáltatói megoldások
2024 februárjától a Magyar Államkincstárnál is nyitható NYESZ, amely teljesen díjmentes, azonban kizárólag állampapírok vásárlására alkalmas. Befektetési szolgáltatóknál is elérhető a NYESZ, például az Equilor Befektetési Zrt.-nél, ahol személyes számlanyitás szükséges, és további költségekkel kell számolni.
Összegzés
A jelenlegi kínálat alapján a díjmentes vagy alacsony költségű NYESZ-ek – különösen a Gránit Bank és az Erste Bank konstrukciói – tűnnek a legkedvezőbb választásnak azok számára, akik hosszú távon, költséghatékonyan szeretnének nyugdíjra megtakarítani, miközben kihasználják az állami adókedvezményeket.
Kiemelt fotó:Pixabay
HírStart 24 Szerkesztőség
Független online hírportál friss hazai és nemzetközi hírekkel, naprakészen.
Célunk: röviden, tömören, kattintás nélkül is érthető legyen, mi történik a világban.
Legfrissebb cikkek
Benzin helyett víz kerülhetett az autókba egy Shell-kútnál az M7-esen – sorra robbantak le a járművek
Hatalmas bejelentést tett Zelenszkij: kész lemondani Ukrajna NATO-tagságáról a béke érdekében
Tömegkarambol bénította meg az 53-as főutat: két személyautó és egy kisbusz ütközött, teljes útzárat rendeltek el
Most kaptuk a súlyos hírt! Buszbaleset történt Debrecenben, többen is kórházba kerültek
Árokba hajtott, majd kerítésnek ütközött egy kisbusz a 82-es főúton-Fotó
